Хил дамнасан гүйлгээний асуудлууд

Forex арилжааны дансаа санхүүжүүлэхийн тулд улс хооронд мөнгө шилжүүлэх нь онолын хувьд энгийн мэт санагддаг, та өөрийн банкнаас брокерын банкинд мөнгө илгээхэд хүрдэг. Практикт хилийн чанадын гүйлгээнүүд таны хадгаламжийг хойшлуулах, ирсэн хэмжээг багасгах, зарим тохиолдолд шилжүүлгийг бүрмөсөн зогсоох хүрээтэй саад тотгоруудтай тулгардаг. Эдгээр асуудлууд нь ховор ирмэг тохиолдол биш; тэдгээр нь forex трейдерүүдийн ихэнхэд, ялангуяа хатуу банкны зохицуулалттай улсуудад амьдардаг, голлох нөөц валютаас бусад валют ашигладаг, эсвэл өндөр дагаж мөрдөх хяналт үүсгэдэг эрх мэдлүүд дэх брокерууд руу мөнгө илгээдэг хүмүүст нөлөөлдөг.

Дэлхийн санхүүгийн зохицуулалтыг зохицуулдаг Санхүүгийн тогтвортой байдлын зөвлөл (FSB) хилийн чанадын төлбөрийг сайжруулах тэргүүлэх чиглэл гэж тодорхойлсон бөгөөд тэдгээр нь дотоодын төлбөртэй харьцуулахад "хэт удаан, хэт үнэтэй, хэт тодорхойгүй, хүртээмжгүй" хэвээр байгааг тэмдэглэсэн. 2020 оны 10-р сард FSB G20-д дэмжигдсэн хилийн чанадын төлбөрийг сайжруулах замын зургийг нийтэлсэн бөгөөд зардал, хурд, хүртээмж, ил тод байдалд тодорхой сайжруулалтуудыг зорилтот болгосон. Ахиц дэвшил гарсан боловч олон үндсэн сорилтууд хэвээр байна.

Энэ хичээл forex трейдерүүдийн тулгардаг хамгийн түгээмэл хилийн чанадын гүйлгээний асуудлууд, яагаад тэдгээр болдог, тэдгээрийг шийдвэрлэх эсвэл зайлсхийх практик стратегиудыг хамарна.

Валютын хөрвүүлэлтийн асуудлууд

Валютын хөрвүүлэлт нь хилийн чанадын гүйлгээнд бухимдал ба гэнэтийн зардлын хамгийн түгээмэл эх үүсвэрийн нэг юм.

Далд хөрвүүлэлтийн markup

Банк таны мөнгийг нэг валютаас нөгөөд хөрвүүлэхдээ Google эсвэл Reuters дээр харагддаг зах зээлийн дунд ханшийг ашигладаггүй. Харин markup хэрэглэдэг бөгөөд энэ нь хөрвүүлэлт дээрх банкны ашиг юм. Энэ markup банк, холбогдох валют, хөрвүүлж буй хэмжээнээс хамаарч 0.5%-4% хүртэл хэлбэлзэж болно.

2% markup-тай $5,000 шилжүүлгийн хувьд та шилжүүлгийн шимтгэл дээр нэмээд $100 далд хөрвүүлэлтийн зардал үр дүнтэйгээр төлнө. Жилийн турш олон хадгаламж ба мөнгө татах явцад эдгээр зардлууд хэдэн зуун эсвэл бүр мянган долларт хүрч болно.

Давхар хөрвүүлэлт

Давхар хөрвүүлэлт нь нэг шилжүүлэгт мөнгө хоёр удаа хөрвүүлэгдэх үед болдог. Энэ нь ихэвчлэн:

• Та голлох бус валют (жишээ нь, PLN, THB, ZAR)-аар данс нь USD-д байгаа брокер руу илгээхэд
• Таны банк эхлээд PLN-ийг EUR руу хөрвүүлдэг (PLN-ийг шууд USD руу хөрвүүлдэггүй учраас)
• Зуучлагч банк дараа нь EUR-ийг USD руу хөрвүүлдэг

Хөрвүүлэлт бүр markup хэрэглэж, зардлыг хоёр дахин нэмэгдүүлдэг. Жижиг эсвэл экзотик валют ашигладаг трейдерүүд давхар хөрвүүлэлтэд онцгой эмзэг.

Хөрвүүлэлтийн ханшийн цаг хугацаа

Банкууд та шилжүүлэг эхлүүлэх мөчид үргэлж хөрвүүлдэггүй. Хөрвүүлэлт боловсруулах үед болж болох бөгөөд энэ нь хэдэн цаг эсвэл бүр нэг өдрийн дараа байж болно. Хэрэв валютын ханш завсарт мэдэгдэхүйц хөдлөвөл ирсэн хэмжээ хүлээж байснаас өөр байж болно.

Хөрвүүлэлтийн зардлыг хэрхэн багасгах

1. Брокерын хүлээн авагч валютаар илгээ. Хэрэв таны брокерын данс USD-д байвал USD илгээ. Та эхлээд илүү сайн ханштай үйлчилгээгээр хөрвүүлж болно.
2. Олон-валютын данс ашигла. Wise (хуучнаар TransferWise), Revolut, Interactive Brokers зэрэг үйлчилгээ үзүүлэгчид зах зээлийн дунд ханшийн ойролцоо валютуудын хооронд барьж, хөрвүүлж чадах олон-валютын данс санал болгодог.
3. Уламжлалт банкандаа хөрвүүлэхээс зайлсхий. Том банкууд ихэвчлэн хамгийн муу валютын ханш санал болгодог. Fintech үйлчилгээ үзүүлэгчид тогтмол 1-3% илүү сайн ханш санал болгодог.
4. Их хэмжээгээр, бага давтамжтай хөрвүүл. Олон удаа жижиг хэмжээг хөрвүүлж илгээхийн оронд цөөн, том шилжүүлэгт нэгтгэж гүйлгээ бүрийн зардлыг бууруул.

Дагаж мөрдөх хүлээлт ба саатал

Дагаж мөрдөх хүлээлт гэж юу вэ?

Дагаж мөрдөх хүлээлт нь төлбөрийн гинжин хэлхээнд байгаа банк нэмэлт шалгалтад гүйлгээг тэмдэглэх үед болдог. Төлбөр хөлддөг, урагшлах ч, буцаах ч боломжгүй, шалгалт дуусах хүртэл. Дагаж мөрдөх шалгалтууд мөнгө угаах, террорист санхүүжүүлэлт, хориг арга хэмжээний зөрчил, эсвэл бусад санхүүгийн гэмт хэргийн хэв маягийг хайдаг банкны автоматжуулсан хяналтын системээр идэвхжүүлдэг.

Дагаж мөрдөх хүлээлтийн түгээмэл триггерүүд

Таны шилжүүлэг дараах тохиолдолд тэмдэглэгдэж болно:

• Хэмжээ нь их эсвэл ер бусын, Гадаадын санхүүгийн байгууллага руу $10,000-ын анхны удаагийн шилжүүлэг хүчин төгөлдөр байсан ч хяналтыг идэвхжүүлж болно.
• Хүлээн авагч улс өндөр эрсдэлтэй гэж тооцогддог, Банкууд FATF-ийн саарал жагсаалтад байгаа эсвэл сул AML хүрээтэй холбогдсон эрх мэдлүүдтэй шилжүүлэгт нэмэлт хяналт хэрэглэдэг.
• Брокерын нэр санхүүгийн үйлчилгээний компани шиг сонсогддог, Хачирхалтай нь энэ нь нэмэлт шалгалт идэвхжүүлж болно учир нь банкууд зохицуулалтгүй санхүүгийн үйлчилгээний эрсдэлд анхаарал хандуулдаг.
• Төлбөрийн лавлагаа "арилжаа" эсвэл "forex" гэж дурддаг, Зарим банкны дагаж мөрдөх системүүд эдгээр түлхүүр үгсийг тэмдэглэдэг.
• Таны дансны үйл ажиллагааны хэв маяг өөрчлөгдсөн, Хэрэв та өмнө нь олон улсын шилжүүлэг хийж байгаагүй бөгөөд гэнэт том нэгийг илгээвэл банк шалгахыг хүсэж болно.
• Илгээгч ба хүлээн авагчийн нэр таарахгүй, Корпораци брокерын данс руу хадгаламж хийхэд хүлээгдэж буйтай адил.

Дагаж мөрдөх хүлээлт хэр удаан үргэлжлэх вэ?

Дагаж мөрдөх хүлээлт хэдэн цагаас хэдэн долоо хоног хүртэл үргэлжлэх боломжтой. Ихэнх тохиолдолд банк тантай холбогдож нэмэлт мэдээлэл хүсэх болно:

• Төлбөрийн зорилгын нотолгоо (таны брокерын хадгаламжийн зааварчилгааны дэлгэцийн зураг хангалттай байж болно)
• Хөрөнгийн эх үүсвэрийн баримт бичиг (банкны хуулга, цалингийн хуудас, хөрөнгө оруулалтын дансны хуулга)
• Хүлээн авагч талын тодорхойлолт (брокерын зохицуулалтын лицензийн дугаар)

Эдгээр хүсэлтэд цаг алдалгүй, бүрэн хариулах нь дагаж мөрдөх хүлээлтийг шийдвэрлэх хамгийн хурдан арга юм.

Дагаж мөрдөх хүлээлтээс зайлсхийх зөвлөмжүүд

1. Банкандаа урьдчилан мэдэгд. Гадаадын брокер руу анхны шилжүүлгээ илгээхээсээ өмнө банкандаа зочилж эсвэл залгаж хөрөнгө оруулалтын зорилгоор зохицуулалттай санхүүгийн үйлчилгээний компани руу олон улсын шилжүүлэг хийх болно гэж тайлбарла. Зарим банкууд худал эерэг байдлыг бууруулахын тулд таны дансыг тэмдэглэнэ.
2. Жижиг хэмжээнээс эхэл. Их хэмжээ илгээхээсээ өмнө жижиг анхны шилжүүлэг ($500-$1,000) илгээ. Энэ нь дараагийн шилжүүлгүүдийг тэмдэглэх магадлал багатай болгодог хэв маяг тогтоодог.
3. Тодорхой, энгийн төлбөрийн лавлагаа ашигла. Брокерын зааварчилсан арилжааны дансны дугаараа оруул. Түлхүүр үгээр суурилсан шүүлтүүрийг идэвхжүүлж болох "forex арилжааны мөнгө" гэх мэт хувийн тэмдэглэл нэмэхээс зайлсхий.
4. Баримт бичгийг бэлэн байлга. Банк таньд асуух тохиолдолд брокерын зохицуулалтын лицензийн дэлгэрэнгүй, дансны баталгаажуулалтын баталгаажуулалт, хөрөнгийн эх үүсвэрийн нотолгоогоо бэлэн байлга.

Хориг арга хэмжээний шалгалт

Хориг арга хэмжээ шилжүүлэгт хэрхэн нөлөөлөх

Олон улсын төлбөрийн гинжин хэлхээнд байгаа банк бүр янз бүрийн засгийн газар ба олон улсын байгууллагуудын хөтөлдөг хориг арга хэмжээний жагсаалтуудын эсрэг гүйлгээг шалгах шаардлагатай:

• OFAC (Америкийн Нэгдсэн Улс), Гадаад хөрөнгийн хяналтын алба Тусгайлан томилогдсон иргэд (SDN) жагсаалт ба улс-суурилсан хориг арга хэмжээний хөтөлбөрүүдийг хөтөлдөг. Ихэнх USD гүйлгээ АНУ-ын банкуудаар дамждаг учраас OFAC хориг арга хэмжээ бараг бүх олон улсын USD шилжүүлэгт нөлөөлдөг.
• ЕХ-ийн хориг арга хэмжээ, Европын холбоо өөрийн хориг арга хэмжээний жагсаалт ба дэглэмийг хөтөлдөг.
• НҮБ-ын хориг арга хэмжээ, НҮБ-ын Аюулгүйн зөвлөлийн хориг арга хэмжээ дэлхий даяар үйлчилдэг.
• Үндэсний хориг арга хэмжээ, Тусдаа улсууд өөрсдийн жагсаалтуудыг хөтөлдөг (жишээ нь, Их Британи дахь HM Treasury).

Хэрэв таны нэр, брокерын нэр, эсвэл гинжин хэлхээнд байгаа аливаа банк хориг арга хэмжээний шалгалтын таарцыг, бүр ижил төстэй нэрийн улмаас худал эерэг ч гэсэн идэвхжүүлбэл төлбөр хөлдөж, шинжилгээнд орж болно.

Худал эерэг

Хориг арга хэмжээний шалгалтын системүүд заримдаа хэсэгчлэн нэр таарах эсвэл ижил төстэй таниулах мэдээллийн улмаас хууль ёсны гүйлгээг тэмдэглэдэг. Хэрэв та хориг арга хэмжээний жагсаалтад байгаа бүртгэлтэй хэсэгчлэн таардаг түгээмэл нэртэй бол давтагдсан саатал амсаж болно. Ийм тохиолдолд:

• Банктайгаа холбогдож асуудлыг ярилцаж, хориг арга хэмжээлт хувь хүнээс өөрийгөө ялгах баримт бичиг өг
• Худал таарцын түвшинг бууруулахын тулд бүх санхүүгийн баримт бичигт бүтэн хуулийн нэрээ (дунд нэрс орсон) тууштай ашиглахыг бодолц
• Ирээдүйн шалгалтыг хурдасгахын тулд танай профайлд тэмдэглэл нэмж болох эсэхийг банкнаасаа асуу

Шилжүүлгийн буцаалт ба татгалзалт

Заримдаа олон улсын шилжүүлэг нь зориулсан хүлээн авагчид бүртгэгдэхийн оронд илгээгчид буцаагддаг. Түгээмэл шалтгаанууд:

Буруу хүлээн авагчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл

• Буруу SWIFT код төлбөрийг буруу банк руу чиглүүлдэг
• Буруу IBAN хүлээн авагч банкинд баталгаажуулалт амжилтгүй болдог
• Буруу бичсэн хүлээн авагчийн нэр брокерын дансны бүртгэлтэй таарахгүй

Шилжүүлэг буцаагдах үед процесс шуурхай биш, буцаалт анхны шилжүүлэг шиг удаан үргэлжлэх боломжтой (3-7 ажлын өдөр), мөн гинжин хэлхээнд байгаа банк бүрээс буцаалтын гүйлгээний шимтгэл авч болно. Нийт татгалзсан шилжүүлэг $50-$100 шимтгэлд зарцуулж, шийдвэрлэхэд 1-2 долоо хоног зарцуулж болно.

Дагаж мөрдөхөд суурилсан татгалзалт

Брокерын банк дараах тохиолдолд ирж буй шилжүүлгийг татгалзаж болно:

• Төлбөр хүчин төгөлдөр лавлагаа дугаар агуулаагүй
• Илгээгчийн нэр баталгаажсан үйлчлүүлэгчтэй таарахгүй
• Илгээгч банк эсвэл улс хэт өндөр эрсдэлтэй гэж тооцогддог
• Хэмжээ тодорхой босго хэтрүүлсэн бөгөөд дагалдах баримт бичиггүй

Буцаагдсан шилжүүлгийг хэрхэн зохицуулах

1. Буцаалтыг баталгаажуулж, шалтгааныг ойлгохын тулд банктайгаа шалга
2. Бүх хүлээн авагчийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг брокерын одоогийн зааварчилгааны эсрэг шалга (дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдсөн байж болно)
3. Алдааг засаад дахин илгээ
4. Шинэ шилжүүлгийн баримтыг брокерын порталд байршуул
5. Хэрэв брокер буруу дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгсөний улмаас шимтгэл гарсан бол нөхөн төлбөр хүс

Бүсийн төлбөрийн асуудлууд

Өөр өөр бүс нутгийн трейдерүүд тодорхой сорилтуудтай тулгардаг:

Африк

• Хязгаарлагдмал корреспондент банкны хамаарал шимтгэл ба боловсруулах хугацааг нэмэгдүүлдэг
• Нигери, Өмнөд Африк зэрэг улсуудын капиталын хяналт зохицуулалтын саад тотгор нэмдэг
• Зарим банкууд олон улсын корреспондентуудаар de-risk болсон (тасарсан) бөгөөд илүү урт төлбөрийн гинжин хэлхээнд хүргэдэг

Зүүн Өмнөд Ази

• Малайз, Тайланд зэрэг улсуудын капиталын хяналт
• Зарим орон нутгийн банкууд forex брокерын хадгаламжтай танил бус бөгөөд тэдгээрийг тэмдэглэж болно
• Олон алхамаар дамжих валютын хөрвүүлэлт (орон нутгийн валютаас USD руу ихэвчлэн SGD эсвэл HKD-ээр дамждаг)

Латин Америк

• Аргентин, Венесуэл, Бразилийн валютын хяналт
• Жижиг банкуудад хязгаарлагдмал шууд SWIFT холболт
• USD, EUR бус гүйлгээний өндөр валютын хөрвүүлэлтийн зардал

Ойрхи Дорнод

• Ерөнхийдөө сайн холбогдсон банкны системүүд
• Зарим улсууд шилжүүлгийн хурдад нөлөөлдөг хориг арга хэмжээ эсвэл дагаж мөрдөх хяналттай тулгардаг
• Лалын шашны банкны тооцоолол тодорхой төлбөрийн бүтцэд нөлөөлж болно

Илүү жигд хилийн чанадын шилжүүлгийн практик стратегиуд

1. Банктайгаа харилцаа тогтоо. Банкууд олон улсын гүйлгээний түүхтэй тогтсон үйлчлүүлэгчидтэй илүү зохицдог.
2. Цаасан мөрийг хадгал. Бүх зүйлийг баримтжуул, шилжүүлгийн баримт, брокерын захидал харилцаа, дагаж мөрдөх хүсэлт, шийдвэрлэлт.
3. Нөөц санхүүжилтийн арга бай. Хэрэв таны үндсэн шилжүүлгийн арга хаагдсан эсвэл хоцорвол хоёрдогч сонголт (e-wallet, өөр банкны данс, fintech үйлчилгээ үзүүлэгч) байх нь таныг ажиллуулна.
4. Зуучлагч дансыг бодолц. Брокерын валютаар Wise эсвэл Revolut зэрэг fintech үйлчилгээ үзүүлэгчид данс нээх нь шилжүүлгийг хялбарчилж, зардлыг бууруулж болно.
5. Шилжүүлгээ болгоомжтой цаглан хий. Баасан гаригийн үдээс хойш эсвэл банкны амралтын өдрөөс өмнө шилжүүлэг илгээхээс зайлсхий, тэд амралтын өдрүүдэд боловсруулагдахгүй байх бөгөөд хүлээлтийг уртасгана.
6. Бүтэн циклийг турши. Их хэмжээ оруулахаас өмнө жижиг туршилтын шилжүүлэг илгээж, ирснийг баталгаажуулж, дараа нь жижиг татан авалт илгээж, энэ нь мөн ажиллаж байгааг баталгаажуул. Энэ нь бүтэн төлбөрийн гинжин хэлхээг хоёр чиглэлд баталгаажуулна.

Гол санаанууд

• Хилийн чанадын төлбөрүүд угаасаа төвөгтэй. Олон банк, валют, цагийн бүс, зохицуулалтын хүрээ алхам бүрт саатал, шимтгэл, алдаанд боломж бий болгодог.
• Валютын хөрвүүлэлтийн markup бол хамгийн том далд зардал. Банкууд хөрвүүлэлт бүрт зах зээлийн дунд ханшаас 0.5-4% дээр авдаг; үүнийг багасгахын тулд fintech үйлчилгээ үзүүлэгчид эсвэл олон-валютын данс ашигла.
• Дагаж мөрдөх хүлээлт таны хөрөнгийг өдөр, долоо хоногоор хөлдөөж болно. Банкандаа урьдчилан мэдэгдэж, жижиг шилжүүлгээс эхэлж, хүлээлтийг хурдан шийдвэрлэхийн тулд баримт бичгийг бэлэн байлга.
• Хориг арга хэмжээний шалгалт хүн бүрт нөлөөлдөг. Бүх олон улсын USD гүйлгээ АНУ-ын дагаж мөрдөх системээр дамждаг; худал эерэг нь хууль ёсны шилжүүлгийг хойшлуулж болох тул бүтэн хуулийн нэрээ тууштай ашигла.
• Капиталын хяналт улсаас хамаарч өөр өөр. Хуулийн шийтгэлээс зайлсхийхийн тулд олон улсын шилжүүлэг хийхээс өмнө өөрийн эрх мэдэл дэх хязгаарлалт ба баримт бичгийн шаардлагуудыг ойлго.
• Буруу дэлгэрэнгүй мэдээлэл үнэтэй буцаалт үүсгэдэг. SWIFT код эсвэл IBAN-д нэг буруу тэмдэгт буцаагдсан шилжүүлэгт хүргэж, $50-$100 шимтгэл, 1-2 долоо хоногийн саатал үүсгэж болно.
• Их хэмжээ оруулахаас өмнө бүтэн циклийг турши. Эхлээд жижиг хадгаламж ба татан авалт илгээж, бүтэн төлбөрийн гинжин хэлхээг хоёр чиглэлд баталгаажуул.

Энэ хичээл нь зөвхөн боловсролын зорилгоор юм. Энэ нь санхүүгийн эсвэл хуулийн зөвлөгөө биш. Forex арилжаа нь алдагдлын ихээхэн эрсдэлтэй бөгөөд бүх хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй. Хилийн чанадын төлбөрийн зохицуулалт эрх мэдлээс хамаарч өөр өөр; танай улсад тохирох шаардлагуудын талаар орон нутгийн эрх мэдэлтэй зөвлөл.